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    風險資金池與自保險是什么?這兩種零售風險管理新模式了解下

    來源:CCFA 發布時間:2019-07-01 閱讀量:1664 標簽: 熱門投資項目  

    概述:?近年來,中國零售業發展迅猛。從技術革新到消費者購物力,均成為世界領先的消費市場。國家供給側改革和產業升級的整體戰略對零售行業及連鎖經營模式提出了新的發展要求,企業面臨全新的機遇和挑戰。與此同時,企業及所處生態的風險也更加復雜。企業如何降低、轉嫁風險已經成為決定企業可持續經營的重要課題。因此,在福州召開的2019中國零售業風險管理年會期間,韋萊韜悅分享的兩種新的風險管理模式,即風險資金池與自保險模式受到了關注。

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    什么是風險資金池?

    風險資金池是指為了集中公司風險管理,在公司遭受自然災害或意外事故時,能夠及時得到經濟補償;同時,為了優化保險方案結構,降低公司風險管理成本而設立的專項或虛擬基金。風險資金池可成為公司可保風險創新型管理工具:通過專項基金的應用,一方面可以整合風險管理資源,推動風險控制由事后減損轉向事前預防;另一方面可以平滑風險對財務波動性的影響,通過平衡風險自留和風險轉移,為主營業務提供風險融資最佳方案。

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    對企業的價值:一、風險集中管理。通過對公司業務和風險狀況的了解,從戰略高度為公司制定統一的風險管理策略,并確保風險控制措施的有效實施;二、降低經營成本。風險資金池通過風險自留、合理設計商業保險策略,達到風險總成本最優,降低公司總體運營成本的目的;三、維持公司財務穩定。在損失賠款上具有變通和靈活性,可有效降低公司現金流的不穩定因素。四、獲得財務收益(或有);五、資金累積效應(或有)。

    根據ISO31000標準,明確風險評估環境是指“確定組織機構進行風險管理時所需考慮的內部及外部參數”。內部參數包括所有可能影響組織內部成員管理風險以及實現其商業目標的因素,例如,供應商管理、倉儲運營及維護、物流、勞動爭議解決等。外部參數包括外部股東、法律規制等因素。

    當一個風險資金池設立起來之后,通過風險資金池,解決日常經營過程中遇到的高頻低損風險,當賠付的金額超出了風險資金池設定后,則動用商業保險進行補充。

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    什么是自保公司?

    自保公司,即自營保險公司,是由非保險企業擁有或控制的保險公司,其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風險提供保險保障。隨著自保公司的發展,其含義也逐漸加入開放性,不僅僅為母公司提供保險,也為與母公司無隸屬關系的企業提供保險。

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    為什么設立自保公司?

    ? 可以更好地實現風險集中管理,推動企業風險管理由被動風險規避向主動風險融資的過渡。

    ? 可以使企業更好地控制風險管理總成本,減弱企業對于市場趨勢的被動依賴,允許企業從再保險市場獲得更穩定的承保能力和更低的成本。

    ? 可以提高理賠效率,保障企業現金流穩定性。

    ? 可以提供更加契合企業需要的定制保險方案。

    ? 可以獲得更多參與分配承保利潤的機會。

    全球自保公司的發展趨勢:

    自保公司每年在世界范圍內的保費收入超過200億美元,其規模相當于全球商業保險市場總量的30%。

    統計表明,世界500強的企業中有超過65%的公司都擁有一家或多家自保公司,美國前500強企業中90%擁有自保公司,英國200強企業80%擁有自保公司。

    自保公司的主要所在地包括Bermuda(百慕大群島), Cayman(開曼群島),Vermont(佛蒙特州),Guernsey(格恩西群島)等,近年來新加坡和香港也在積極鼓勵自保公司的設立。

    從全球來看,全球有六七千家自保公司,五百強的企業,除中國的約100家企業外,有90%的企業設立了自保公司,很多企業都是通過自保公司來轉移一些風險。

    中國相對發展較慢,中國保險行業起步僅二三十年時間。截止到2019年,中國設立的自保公司在八家左右。中國境內,大陸四家,香港四家。且均為大型央企,或者地方性國企。從行業分類看,能源行業占了50%以上的份額,從國際上看,能源行業存在多種特殊風險,轉移困難,因此,對于自保險模式的需求是天然的。

    對于零售業,存在著門店多、覆蓋區域廣、風險產生原因復雜等特點。因此,企業在進行保險規劃時,以商業保險+風險資金池或自保險模式,合理測算風險管理比例,為企業保險管理提供了新的機會。


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